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上海推出“随申融”,让中小企业“以信用换贷款”破解融资难融资贵
点点手机,融资如网购直达快享
爱优特空气技术(上海)有限公司财务负责人钱歆没想到,一笔千万级的贷款,从线上申请到放款,只用了不到一周时间。
起因是爱优特合作的银行推荐了一款正在内测的应用——“随申融”。钱歆试着在手机上操作了一下,几家银行的预授信额度很快跳出来。“预授信金额我们很满意,银行也立刻联系了我们,给予线上贷款,大大提升了授信审批速度,几天就放款了。”最终,爱优特通过“随申融”成功拿到银行贷款。
这款“随申融”移动端应用,依托上海市融资信用服务平台推出,昨天正式上线。企业在“随申办企业云”App或微信小程序上就能找到。
上海希望通过数字化建设,破解长久以来困扰中小企业融资难、融资贵的难题,帮助企业“以信换贷”,实现融资服务直达快享。
在线测额度,不用去银行“比价”
“测一测”是“随申融”最核心的亮点功能。
点击进入“测一测”,系统会提示企业进行身份认证,并在线签署一份电子授权书,授权平台调用其公共数据,供银行预授信模型使用。几秒钟后,企业就可以看到自己在不同银行的预估贷款额度。
也就是说,企业只需在手机上操作,就能测出贷款额度,免去了线下多番提交材料的麻烦。
之所以要多番提交材料,是因为不同银行要求不同,偏好业务也不同。“我们这样体量的企业要贷款,大部分时候还是得一家一家银行去问,甚至把周边支行都跑一遍。”钱歆说,跑完一次贷款怎么也要两三个月时间。
现在,通过“测一测”相关模型计算,企业只需一次授权,平台就可以实时跑出各银行的预授信额度,省去了在各银行“比价”的麻烦。“这就相当于给企业做了一次融资‘预体检’。”上海市发改委信用处有关负责人表示:“企业大概知道自己能贷多少钱,心里就有了底,不用再四处跑腿找银行试。”
更重要的是,“随申融”作为官方搭建的融资平台,汇集了多个官方渠道信息,其数据权威性较企业提供的和银行收集的更强,能够提升中小企业“以信用换取贷款”的能力。相关负责人员介绍,“随申融”会按照公益性原则,根据企业授权,将统一归集的中小企业社保、司法、不动产、商标专利等信息,集中提供给银行等金融机构,帮助企业“以信换贷”。
这不仅有利于中小企业融资,也便利了银行进行权威信息收集。“一般来说,银行需要花大力气收集企业信息。”上海市经济信息中心的平台研发负责人表示,现在“随申融”提供了一个安全的“沙箱”环境,依托平台调用官方信息,既便利了企业,又降低了银行成本,助推银行进一步调低融资产品利率。
目前,已有6家银行,即农行、中行、建行、交行、招行、上行完成了移动端联调,银行模型可以实时测算企业贷款额度,还有约10家银行正在部署,未来会陆续上线。
找银行找产品,如同找店铺选购商品
除了“测一测”,“随申融”还开发有“找银行”“找产品”“政策与服务”等功能。
“找银行”“找产品”是中小企业直面的两个融资需求。前者可以呈现“随申融”合作的所有银行,企业只需填写贷款需求,就可以一键发给意向银行;后者可以呈现各大银行的金融产品,企业根据自己的需求进行筛选,就可以申请有意向的金融产品。
在体验过程中,记者注意到,“找银行”“找产品”这两个功能的设计逻辑,和购物软件十分类似——企业用户“找银行”就像是“找店铺”;“找产品”就像是“选购商品”;选好金融产品可以加入“购物车”;查贷款申请状态就像是看“订单状态”。
“以前小企业要融资,一般是园区给一个银行电话,企业打电话过去,银行说‘把材料发过来看看’,过两周说不行,再换一家银行,又是同样的流程。”平台研发负责人表示,现在企业在手机上简单操作,就能看到全市范围内的融资产品,获取融资信息的门槛大大降低。
目前,“随申融”应用所依托的上海市融资信用服务平台,入驻金融机构43家,涵盖了市面上主流的商业银行。企业可以免费注册登录“随申融”应用和平台,查询和申请融资产品。
让数据多跑路,背后是一场政务改革
“随申融”应用设计得轻巧,背后却是一场深刻的政务数据改革。
企业的信用信息涉及社保、司法、住建、市场监管、知识产权等十几个部门,每个部门的数据开放程度不同,数据记录标准也不同,要想把这些信息都汇总到一个平台上并非易事。
2024年,上海根据国家要求,整合多个融资平台,统一为“上海市融资信用服务平台”,明确“一个地方一个平台,一个数据出口”,这为“随申融”打下基础。
这次“随申融”开发过程中,上海市发改委按照国办有关要求,梳理出18类数据清单,一条一条进行协调。数据协调整合过来后,平台还对数据进行“清洗”,统一标准之后才提供给大模型进行数据预测。
长久以来,中小企业为何融资难、融资贵?其中一个关键原因就是信用信息的获取成本高,散落在政府体系中,企业和银行需要花费大量成本去收集信息。“随申融”要做的事,就是打破这些数据的屏障,让数据为营商环境服务、为企业融资需求服务。
从这个角度来看,“随申融”的定位是一种金融基础设施,也是政府提供的新型基本公共服务。近年来,上海推出了一系列以“随申”命名的服务应用,包括“随申办”“随申兑”等。这些应用虽各有侧重,但都遵循着同一个逻辑:让数据多跑路,让群众和企业少跑腿。数据时代已经到来,只有用好数字化手段,才能让政府的公共服务能力持续提升。
(来源:解放日报 记者 吴丹璐)
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